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El Banco de España amonesta a 24 entidades por colocar tarjetas ‘revolventes’


Las tarjetas de credito Siguen en el centro de la diana tras acumular las quejas de miles de ciudadanos sobre el complejo sistema de pago que conllevan al utilizarlos. El Banco de España ha decidido analizar el proceso de comercialización que las entidades de crédito han practicado este verano, una de las épocas del año en que los consumidores realizan más compras a crédito. Y ha concluido con el envío de requisitos y recomendaciones a 24 empresas financiero

La advertencia -por ahora en forma de advertencia, sin consecuencias financieras ni legales- es una llamada de atención a un sector en el que el supervisor ya había puesto su mirada en los últimos años. Porque prácticamente la totalidad (24 de 26) de las entidades más activas en este mercado (la mayoría, entidades financieras de crédito y no bancos comerciales) no cumple con las regulaciones de transparencia de las cartas.

Con estos escritos y las actuaciones que siguen su curso, el Banco de España pretende mejorar las condiciones en la comercialización de revolventes. Porque su ubicación revela problemas agudos con efectos en el bolsillo de los ciudadanos. Por ejemplo, con respecto a información publicitaria y la obligación de las entidades de proporcionar explicaciones adecuadas a los clientes. También en relación a la información precontractual que tienen que facilitar o la relación que tienen que mantener con los clientes una vez contratada la tarjeta.

Una de las características de estas tarjetas es que son ofrecidos por las propias tiendas en el punto de venta como alternativa al pago a crédito de tus compras: supermercados, tiendas de moda, electrodomésticos, muebles … Y en ese mismo establecimiento es donde se formaliza la operación apenas trabajas, como sucede, al contrario, con hipoteca. Por lo tanto, esta transparencia regulatoria a menudo se pasa por alto.

De hecho, a pesar de que el organismo supervisor se compromete a prestar atención a las instituciones financieras, también ha advertido que es igualmente importante que clientes ser responsable y considere cuidadosamente todos los aspectos que incluyen la contratación de este tipo de tarjetas para evitar efectos no deseados.

En marzo pasado, el La Corte Suprema dio un rollo a las firmas que vendían tarjetas ‘revolventes’ cancelando los tipos de interés que cobran las entidades con estos productos si son «desorbitados» con respecto a la media aplicada por otros bancos. Condenó a Wizink Bank por cobrar intereses muy por encima del precio normal del dinero y manifiestamente desproporcionados. El fallo consideró que se trataba de intereses usureros y por tanto contrarios a la normativa: el banco acordó un interés del 26,82%, pero alcanzó el 27,2% en el momento en que el propietario interpuso la primera demanda en abril de 2018 en Santander.

Cambios a partir de 2021

El 2 de enero de 2021 se publicaron el pasado mes de julio las distintas partes de la nueva orden ministerial relativa al crédito ‘revolvente’, que incorpora mejoras destinadas a aumentar la transparencia con los clientes y prevenir situaciones futuras de endeudamiento insostenible fortaleciendo la evaluación de solvencia que deben realizar las entidades antes de otorgar este tipo de crédito.

Los principales cambios que establecerá la orden son que las entidades deben asegurar que los clientes tengan la capacidad de pago suficiente para cubrir el monto anual de las cuotas que amortizan, al menos, el 25% del límite de crédito concedido. También incorporará obligaciones de información adicional, tanto antes de la contratación, como a lo largo de la vida del contrato.

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