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El Banco de España recomienda exonerar las deudas a autónomos y pymes


El Banco de España advierte este viernes en un informe del que califica «inconveniente estructural» de la economía de españa: un sistema concursal que se usa poco de parte de compañias en adversidades financieras, y todavía menos entre las compañías pequeñas o bien por hombres de negocios individuales, fundamentalmente en comparación con otros países europeos. La razón de ese poco uso es el «mal funcionamiento de los concursos de acreedores, que suelen ser métodos largos, costosos y que la mayoria de las veces acaban en la liquidación de las compañías».

Con el comienzo de la crisis económica causada por la pandemia, el Gobierno dictaminó una moratoria concursal que implica que el moroso no posee la obligación de solicitar el concurso hasta finales de año. Por tanto, tal moratoria está cerca de concluir. Dada esta circunstancia, el Banco de España lanza algunas propuestas para hacer mejor la efectividad del sistema y fomentar la reestructuración de las deudas de compañias insolventes, mas viables a medio plazo, por una parte; y para facilitar la liquidación de compañias inviables, reduciendo la duración de los procedimientos concursales, lo que asistiría tanto a evitar la depreciación de los activos empresariales como a aumentar las tasas de recuperación de recursos de parte de los acreedores.

En este sentido, el Banco de España remite a una recomendación lanzada por Olivier Blanchard, antiguo economista jefe del Fondo Monetario Internacional, quien sugiere la puesta en marcha de un mecanismo mediante el cual los acreedores públicos, más que nada Hacienda y la Seguridad Social, se involucrarían e incentivarían las reestructuraciones de deuda, admitiendo quitas incluso mayores que los acreedores privados bajo determinadas circunstancias. Ello se aplicaría fundamentalmente en la situacion de compañias cuyo valor popular sea mayor que su valor privado, puesto que su liquidación tendría efectos muy negativos en sus suministradores o en los puestos de trabajo en compromiso. Lo que se ofrece, por consiguiente, es que en el acuerdo extrajudicial de pagos (un mecanismo preconcursal) logren negociarse las deudas de derecho público, tal y como recomienda el FMI para la economía española. Se trataría de una alternativa que el Banco de España recomienda poner en marcha en un corto plazo para hombres de negocios individuales y dueños de pequeñas empresas.

El organismo se detiene en su informe en el poco empleo de los concursos personales por parte de autónomos y pequeños empresarios. Y una de las causas que esgrime para explicarlo radica en que las deudas de derecho público (con la Administración) no tienen la posibilidad de ser exoneradas, lo que provoca que el plan de pagos que prosigue a la liquidación sea muy riguroso para el empresario. En este sentido, el supervisor menciona a analistas que han señalado que esta excepcionalidad de la que goza la deuda con el área público es «cuestionable desde un punto de vista de eficacia económica»: sostienen que como el Estado es un acreedor diversificado entre todos los contribuyentes, «está en principio mejor ubicado que el resto de los acreedores para absorber la pérdida socia a la exoneración». Ésta sería una medida que el organismo sugiere arrancar a largo plazo.

El supervisor añade que la exoneración del crédito público fomentaría el empleo del «mecanismo de segunda oportunidad», que consiste en un plan de pagos de cinco años de duración, mientras que se le calcula un impacto «relativamente con limite en las arcas públicas», dado el achicado balance medio de que disponen los autónomos y las microempresas y, además, la precaria situación financiera a la que llegan a los concursos.

El Banco de España, en todo caso, considera necesario diseñar mecanismos concursales específicos para microempresas y para autónomos más ágiles y menos costosos que el trámite concursal propio de empresas de mayor tamaño. Entre otras cosas, con vías veloces de bajo coste para gestionar y solucionar los concursos de individuos con bajos escenarios de deuda, ingresos y activos, a quienes se podría dejar en libertad de sus deudas tras la liquidación de su patrimonio inembargable.



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